วางแผนรายจ่าย

การวางแผนสะสมทรัพย์ หรือทำให้ทรัพย์เพิ่มขึ้นเพื่อความมั่นคงของชีวิต หลังจากที่ฐานล่างแน่นแล้ว โดยมีตัวชี้วัดสากลคือ เรื่องการออมเงินเพื่อเกษียณอายุ โดยท่านต้องมีการออมที่มั่นคงแน่นอนรู้ยอดในอนาคตว่ามีเท่าไรตอนเกษียณและต้องใช้กี่ปี ระหว่างเรื่องน่าเสียดายที่เมื่อตายแล้วแต่ทรัพย์สินยังเหลือเฟือ กับเรื่องน่าเศร้าที่เงินเก็บที่มีมันหมดก่อนขณะที่ยังไม่ตาย

การวางแผนทุนการศึกษา สำหรับบุตรหลาน เป็นสิ่งจำเป็นที่ไม่น้อยไปกว่าเรื่องเกษียณอายุ เนื่องจากว่า ภาระสำคัญของการมีลูกหรือความวิตกกังวลสูงสุดคือภาระการส่งเสียให้เรียนหนังสือ การเตรียมเงินเรื่องนี้เป็นการบังคับ เตรียมก็ได้ใช้ไม่เตรียมก็ต้องใช้อยู่ดี  การเตรียมมีหลายแบบ แต่ส่วนใหญ่ภาระหนักจะเริ่มที่เข้าเรียนระดับปริญญาตรี โท และเอก ที่ปรึกษาการเงินจะทำแผนการใช้จ่ายเงินแต่ละระดับเพื่อให้ท่านเริ่มเก็บตั้งแต่ตอนนี้ เป็นตัวชี้วัดที่แน่นอน